AI pentru bănci, IFN și fintech în Moldova
Router by MP pentru bănci, microfinanțare și fintech din Moldova: agent vocal 24/7 pe linia clienților, extragere date din facturi și extrase de cont, explicații în limba clientului pentru decizii de risc. Audit complet, contract local cu IDNO MD, factură în MDL.
Raspuns scurt
BC Moldova, MAIB, Energbank, Microinvest sau o IFN nouă din Chișinău folosesc Router by MP pentru a accelera onboarding-ul clienților, extrage automat date din facturi și extrase de cont, și pentru a explica în limba clientului de ce o tranzacție a fost blocată. AI-ul nu emite decizia finală de credit niciodată — doar asistă personalul.
Problema concreta
O bancă mică din Chișinău primește 80 cereri de credit pe zi. Un funcționar petrece 25-30 minute pe fiecare dosar verificând buletinul, extrasul de cont, factura de utilități și calculând capacitatea de plată. Asta înseamnă 35-40 ore de lucru manual zilnic, doar pentru verificare. Cardurile pe nume personal pentru OpenAI nu trec auditul BNM, iar conturile globale Stripe cu card MD sunt respinse jumătate din timp.
Cum o rezolva Router by MP
Cu Router by MP plătești în MDL prin transfer bancar sau MIA, primești factură fiscală locală cu IDNO 1019600021765. Folosești GPT-5.5 cu 1M context ca să citești 30 pagini de extras de cont într-o singură cerere și să extragi automat veniturile lunare în format JSON validat. Claude Opus 4.7 generează în 15 secunde explicația scrisă pentru clientul căruia i s-a refuzat creditul, în română sau rusă. Toate cererile sunt logate pentru auditul BNM. Costul tipic: $60-150/lună pentru o IFN cu 50-100 dosare pe zi.
Fluxuri uzuale
- Funcționarul încarcă extrasul de cont PDF în panou — GPT-5.5 extrage venit lunar mediu, cheltuieli fixe, scor preliminar în 8 secunde
- Agentul vocal pe linia bancii răspunde la „care e soldul" și „când expiră cardul" în română și rusă, 24/7 (GPT Realtime 1.5 cu integrare API core banking)
- Claude Opus 4.7 scrie explicația de respingere a unei cereri în limba clientului, ton respectuos, conform regulilor BNM
- GPT-5.5 mini clasifică tranzacțiile suspecte pe baza pattern-ului și pregătește raport AML pentru ofițer
- Toate datele cu caracter personal trec prin filtrare locală înainte să ajungă la model — banca păstrează DPA semnat cu MEGA PROMOTING
Modele recomandate
gpt-5.5gpt-5.5-miniclaude-opus-4-7gpt-realtime-1.5
Disponibilitatea reala se verifica live in /models.
| Control | De ce conteaza |
|---|---|
| Contract și factură MD | Plătești în MDL, primești factură fiscală cu IDNO MEGA PROMOTING S.R.L. — trece auditul intern și raportările BNM. |
| Audit complet | Fiecare cerere AI are timestamp, cheie, model folosit, cost. Exportabil CSV pentru Curtea de Conturi sau audit intern. |
| Date pe servere EU | Modelele rulează prin OpenAI EU / Anthropic EU. Putem găzdui componente sensibile pe STISC la cerere. |
| AI nu decide | Modelul niciodată nu emite scor final de credit sau aprobare AML. Funcționarul rămâne decident; AI doar accelerează verificarea. |
Reguli si limite
- BNM și legislație MD. Aprobarea finală a creditelor rămâne procesul tău intern, cu funcționarii tăi. AI-ul e unealtă auxiliară, nu înlocuire.
- Date sensibile externalizate prudent. PII complet (CNP + adresă + date medicale) nu se trimite la model. Folosim mascare automată înainte de cerere.
- Halucinări la documente vechi. Pentru extrase de cont scanate slab (OCR sub 90% acuratețe), modelul poate confunda cifre. Verificare manuală obligatorie pe sume peste 50000 MDL.
Integrare rapida
Foloseste endpointul https://api.megapromoting.com/v1, trimite cheia caAuthorization: Bearer <router_api_key> si verifica pagina/modelsinainte de productie.